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除了增加科技投入，提升數字化服務能力以外，傳統銀行還能通過什麽方法應對虛擬銀行的沖擊? 日前，匯豐銀行宣布，從2019年8月1日起，取消“個人綜合理財戶口”的最低全面理財總值要求及低額結存服務費，這也是香港首家提供免費基本服務的銀行。同時，匯豐還取消了多個個人儲蓄戶口類別的月費、年費、櫃面交易費。 市場人士認為，匯豐的這項動作意在率先行動，應對即將在香港展業的8家虛擬銀行帶來的競爭，預計其他銀行也會采取跟隨策略。 匯豐方面透露的數據則顯示，此次取消大部分個人儲蓄戶口的相關費用，將使超過300萬名個人客戶受益。 匯豐取消低額結存服務費 匯豐日前宣布，從8月1日起，“個人綜合理財戶口”的最低全面理財總值要求及低額結存服務費將會取消，同時，匯豐還取消了多個個人儲蓄戶口類別的月費、年費，以及在櫃臺上進行轉賬和取現每項20港元的交易費。 換成內地銀行的說法，簡單理解就是，取消個人銀行賬戶的最低余額要求以及小額管理費。 按照匯豐此前的要求，其對余額不足5000港元的“個人綜合理財戶口”征收60港元的月費，對余額不足20萬港元的“運籌理財綜合戶口”征收120港元的月費。 匯豐新的政策也意味著，如果香港普通市民在匯豐的存款低於5000港元，未來不會被收取服務費。 匯豐香港區零售銀行及財富管理業務主管欣格雷表示，此次取消大部分個人儲蓄戶口的相關費用，將使超過300萬名匯豐個人客戶受惠，“希望有助於促進普惠金融，讓社會各階層客戶都能享受簡便、快捷的銀行服務。” 香港金管局發言人表示，樂見有銀行進一步為多個戶口類別取消低戶口結餘收費和其他戶口服務收費，令市民獲得更便利的基本銀行服務。“金管局非常重視公眾可以獲得基本銀行服務，並且一直鼓勵銀行業界在發展業務時，充分落實普及金融的理念。” 金管局方面指出，銀行一般根據自身情況，考慮業務策略、服務模式、成本等因素，自行訂定服務收費，同時一直提醒銀行，在按照商業原則經營業務的同時，需要顧及市民對基本銀行服務的需要和期望。 香港首家“免費”銀行，其他銀行或跟隨 推出此項政策後，匯豐也成為香港首家提供免費基本銀行服務的銀行。 據了解，目前香港主要銀行，譬如中銀香港、恒生、渣打對於結余低於1萬港元的戶口征收60港元的月費用，東亞銀行的結余下限則是5000港元。 被普遍認同的是，匯豐此舉意在應對即將在港展業的8家虛擬銀行挑戰，以鞏固其市場份額，其他銀行或將采取跟隨策略，提供免費基本銀行服務。 截至目前，香港金管局已經下發8張虛擬銀行牌照。從股東背景來看，除了渣打銀行、中銀國際等傳統金融機構之外，騰訊、阿裏、小米科技、京東數科、攜程等內地互聯網巨頭齊聚。 其中，渣打香港行政總裁禤惠儀此前明確表示，渣打旗下虛擬銀行在初期階段將主要以存貸款等基本銀行服務為主，而服務會以普及金融為定位，令大部分客戶都可以參與，而且不會設置賬戶最低存款結余門檻。 星展銀行財資市場部董事總經理王良享在接受媒體采訪時表示，近來香港同業拆借市場較緊張，加上未來半年，預計8家獲發虛擬銀行牌照的機構中，有一半會開始投入營運，因此大型銀行需要維持存款基礎於高水平。 不過，對於中小型銀行而言，王良享認為，它們取消低額結存服務費的機會不大。“因為中小銀行主要依賴同業拆借市場取得資金，與大型銀行的客群不盡相同，存款基礎不大，因此未必跟足大型銀行做法。” 匯豐如何看待虛擬銀行競爭? 取消大部分個人儲蓄戶口的相關費用，也是匯豐應對虛擬銀行競爭的又一策略。 事實上，匯豐大中華區行政總裁黃碧娟5月底接受包括券商中國在內的媒體采訪時就提到虛擬銀行。她認為，虛擬銀行具有一定吸引力，但虛擬銀行與其他銀行受到的監管是一致的，“能否成功要看他們能把通過虛擬提供的服務做的有多好”。 黃碧娟指出，香港的銀行業競爭一直非常激烈，“外界可能比較關註的是20多家做零售業務的銀行，但其實加上上半年下發的8張虛擬銀行牌照，全港銀行數量大概有170家。” 匯豐如何應對虛擬銀行帶來的競爭?黃碧娟表示，先要把自己的數字化服務做好。 “我們一直在數字化銀行服務投入，譬如人臉識別、移動支付等等。我自己也基本上不帶錢包，在國內和香港都是靠手機支付。我們還在香港建設了自己的支付平臺PayMe，做得非常成功，一年半以來已經達到150萬個客戶了，我現在給朋友轉賬都是用這個平臺。”黃碧娟說。 據了解，2017年初，匯豐推出電子錢包PayMe，用戶不局限於匯豐或恒生客戶，均可透過PayMe實現實時免費港元轉賬。此外，匯豐已經正式推出個人對商戶的手機應用程序“PayMeforBusiness”，PayMe用戶可以通過匯豐日益強大的零售網絡進行個人對商戶的支付。 “匯豐的品牌在香港還是非常受認可的，只要我們的數字化繼續在這些方面做得好，對於我們的客戶而言，他既有網點可以去，也可以選擇數字化的服務。”黃碧娟進一步指出。 (本文内容不代表本站观点。) --------------------------------- |
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